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Kredite aus Luxemburg – Kredite ohne Schufa

Die Bezeichnung „Schweizer Kredit“ wird heute oft sehr variabel auf verschiedene Auslandskredite angewandt. Dabei können das vergebene Geldinstitut oder der Privatfinanzier ihren Sitz auch beispielsweise in Luxemburg oder in Liechtenstein haben. Kredite aus unserem kleinen Nachbarland Luxemburg werden oft damit beworben, dass auch sie ohne Überprüfung der Schufadaten gewährt werden und teils auch zu sehr günstigeren Konditionen. Kreditkunden nehmen diese Kredite oft für eine Immobilienfinanzierung oder andere Darlehen in Anspruch. Ein anderer Weg ist die Gewährung von Krediten als „Peer-to-Peer-Kredite“, womit Kredite von Privatpersonen an private Kreditnehmer verstanden werden. Solche Kredite sollten Verbraucher aber nur über renommierte Finanzmarktplätze für die Kreditvermittlung, wie zum Beispiel smava oder auxmoney, beantragen und niemals über unbekannte Anbieter.

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Der Kleinkredit ohne Schufa hat größere Chancen

Wie beim „Schweizer Kredit“ wird auch beim Kredit aus Luxemburg die Bonität des Kunden überprüft. Eine Überprüfung von Schufa-Daten findet gewöhnlich nicht statt, da es sich bei der Schufa um eine ausschließlich deutsche Kredit-Schutzgemeinschaft handelt. Im Vordergrund stehen auch bei einem Kredit aus Luxemburg

  • das Einkommen,
  • die Höhe des Einkommens,
  • die Sicherheit von Stellung und Einkommen,
  • die allgemeine wirtschaftliche Situation (reicht das verbleibende Realeinkommen zur Tilgung der Kreditraten?)
  • vielfach das Alter des Antragstellers (Volljährigkeit Bedingung, Rentner haben größere Probleme bei der Kreditgewährung)
  • fester Wohnsitz

Die größten Chancen für eine schnelle Zusage haben Kredite aus Luxemburg in geringer Höhe, bei denen das Risiko ausfallender Tilgungen nicht so groß ist. Bei der Geldaufnahme von sehr hohen Darlehen dauert meist das Prüfverfahren etwas länger. Außerdem werden hier mehr Sicherheiten und Belege angefordert. Dennoch ist teilweise die Bearbeitung in Luxemburg ein wenig kürzer und vielfach vereinfacht als in Deutschland, was auch vielfach auf die Kredite aus der Schweiz zutrifft. Der gesamte Finanzmarkt ist in Luxemburg einer der vorrangigen Wirtschaftsbereiche. Zahlreiche bürokratische Hürden entfallen bei einer Kreditaufnahme. Das heißt allerdings nicht, dass jeder Kredite ohne Schufa ohne jedes Problem und in jeder Höhe in Luxemburg erhalten kann.

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Online Kredite aus Luxemburg

Wie allgemein der Schweizer Kredit werden auch die Kredite aus Luxemburg für deutsche Staatsbürger online angeboten, online beantragt und online bewilligt. Das in Deutschland übliche PostIdent Verfahren entfällt hier aufgrund anderer gesetzlicher Grundlagen. Oft wird die Kopie des Personalausweises mit entsprechender Gültigkeit zur Identifikation anerkannt. Alle übrigen Angaben müssen selbstverständlich vom Antragsteller belegt werden können. Auf Basis der wirtschaftlichen Situation und einem gesicherten Einkommen sowie weiterer Prüfpunkte wird die Bonität des Kunden eingeschätzt. Die Bearbeitung wird durch das Online-Verfahren noch zügiger gestaltet. Das ist generell ein Vorteil von Krediten bei den Direktbanken. Beim Kredit aus Luxemburg ist allerdings die Online-Abwicklung für die Kunden aus Deutschland zwingend.

Zinsen können stark schwanken

Die Zinsen können für die Kredite aus Luxemburg und andere Auslandskredite stark schwanken. Sowohl bei privaten Geldgebern wie auch bei einer Bank werden hier Kredithöhe, Bonität und Laufzeit einbezogen. Die Bonität ist dabei ein entscheidender Faktor für die Zinsgestaltung. Wenn also ein sehr günstiger Kredit aus Luxemburg beworben wird, ist nicht sicher, dass der einzelne Antragsteller ihn auch zum günstigsten Zins erhält. Teils können Zinssätze von bis zu 15 % zustande kommen. Die Vermittlung der Kredite kommt vornehmlich durch große Kreditvermittler zustande. Eine erfolgreiche Vermittlung hat die Zahlung einer gewissen Summe an den Vermittler zur Folge.

Achtung! Bei einer fairen Vermittlung wird eine übliche, nicht überzogene, Gebühr erst erhoben, wenn der Kredit erfolgreich zur Auszahlung gekommen ist.

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Alternativen zu einem Auslandskredit

Erfahrene Finanzberater im Bereich Kreditwesen werden vor einem Schweizer Kredit oder einem Kredit aus Luxemburg oder Liechtenstein erst einmal alle inländischen Möglichkeiten ausschöpfen. Was beispielsweise bei einem finanziellen Engpass und hoher Schuldenbelastung vielfach möglich ist, ist eine günstige Umschulung bei einer deutschen Bank. In dem Fall werden mehrere Kredite zusammengelegt und zum einheitlichen Zins über eine einheitliche Monatsrate getilgt. Bei der Umschuldung ist es oft noch möglich einen zusätzlichen Geldrahmen zum reinen Schuldenbestand auszuschöpfen. Für wirtschaftliche Problemsituationen und insbesondere Selbstständige und Kleinunternehmer werden auch Verhandlungen mit kleineren Privatbanken und weitere Finanzierungswege ausgeschöpft. Stellt die Schufa ein zu großes Hindernis dar oder geht es um eine besonders schnelle Kreditvermittlung, dann bieten sich die Kredite aus Luxemburg oder der Schweiz an.